Pensionierung vorbereiten (Checkliste)
Was müssen Sie vor Ihrer Pensionierung beachten? Welche Aufhaben sind wann zu erledigen? In diesem Artikel erhalten Sie die Antworten zu den wichtigsten Fragen.
Im Alter zwischen 20 und 50 Jahren
Die wichtigste Vorbereitung für die Pensionierung ist der Vermögensaufbau. Mit einer dritten Säule können Sie die Einkommenslücke der AHV und Pensionskasse schliessen. Einzahlungen in die 3. Säule sind bis zu einem Maximalbetrag von den Steuern absetzbar. Zusätzlich erhalten Sie je nach Produkt (zum Beispiel gemischte Lebensversicherung) eine attraktive Rendite.
Im Alter von 50 und 55 Jahren
10 bis 15 Jahre vor der Pensionierung sollten Sie eine klare Übersicht über Ihr Vermögen (Immobilien, Barmittel. Lebensversicherungen, Wertschriften, Pensionskassengelder) und Ihren Schulden (Kredite, Hypotheken) haben.
Im zweiten Schritt erstellen Sie ein Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Überprüfen Sie, ob die Ausgaben durch Ihre finanziellen Mittel gedeckt werden können.
Zahlen Sie wenn möglich den Maximalbetrag in die dritte Säule ein, um zusätzliches Kapital anzusparen. Auch Einkäufe in die Pensionskasse sind nach wie vor möglich.
5 Jahre vor der Pensionierung
- Jetzt ist es an der Zeit das Datum der Pensionierung festzulegen. Entscheiden Sie sich jetzt für eine ordentliche, Früh-, Teil oder aufgeschobene Pensionierung.
- Überprüfen Sie bei Ihrer Pensionskasse, wie viel Kapital Sie beziehen können. Klären Sie ab, welche Anmeldefristen für Kapitalbezüge bei Ihrer Pensionskasse gelten.
- Überlegen Sie sich genau, wieviel Sie sich als Rente auszahlen wollen.
- Setzten Sie das Datum fest, wann Sie die dritte Säule beziehen wollen.
- Legen Sie fest, welcher Teil des Vermögens für Ihre Erben erhalten werden sollte.
- Wie schaut die Wohnsituation nach der Pensionierung aus? Möchten Sie das Haus behalten? Soll die Hypothek amortisiert werden?
12 Monate vor der Pensionierung
- Erstellen Sie ein Testament oder einen Erbvertrag, um die Nachlassregelung zu gewährleisten.
- Das Vermögen muss nun so umverteilt werden, dass Ihr Einkommen gesichert ist.
3 bis 6 Monate vor der Pensionierung
- Planen Sie Anmeldung bei der AHV Zweigstelle mindestens 6 Monate vor der Pensionierung. Eine verspätete Anmeldung kann zu einer Verzögerung der Auszahlung führen.
- Letzte Möglichkeit noch etwas Steuern zu sparen mit einer Einzahlung in die dritte Säule.
Am Tag der Pensionierung
- Da Sie ab sofort nicht mehr durch Ihren Arbeitgeber gegen Unfall abgesichert sind, müssen Sie eine Unfallversicherung bei Ihrer Krankenkasse abschliessen.
- Halten Sie sich an das Budget und an den Finanzplan, damit Sie nicht mehr ausgeben, als Sie zur Verfügung haben.
- Wenn Sie verheiratet sind, klären Sie ab, ob Ihr Ehepartner noch AHV-Beitragspflichtig ist (falls keine Erwerbstätigkeit vorliegt und das AHV Alter noch nicht erreicht wurde).